Assurance invalidité : la protection la plus importante que personne ne pense acheter
Lorsque les gens pensent à leur sécurité financière, ils pensent souvent à l’assurance vie, à leur hypothèque ou à leur épargne. Pourtant, votre plus grand actif n’est ni votre maison ni votre portefeuille de placements : c’est votre capacité à gagner un revenu.
Si une maladie ou un accident vous empêchait de travailler pendant plusieurs mois, voire plusieurs années, comment vos factures continueraient-elles d’être payées?
C’est précisément le rôle de l’assurance invalidité.
Votre revenu est votre actif le plus précieux
Imaginez une personne de 35 ans qui gagne 80 000 $ par année et qui prévoit travailler jusqu'à 65 ans.
Au cours des 30 prochaines années, elle pourrait gagner plus de 2,4 millions de dollars en revenus.
La question devient alors simple : protégez-vous suffisamment cet actif de plusieurs millions de dollars?
Pourtant, plusieurs personnes assurent leur maison, leur voiture et même leur téléphone cellulaire, mais n'ont aucune protection pour leur revenu.
L'invalidité est plus fréquente qu'on le croit
Lorsqu'on entend le mot « invalidité », on imagine souvent un accident grave. En réalité, les causes les plus fréquentes d'une absence prolongée du travail sont souvent :
Les troubles musculosquelettiques (dos, cou, épaules)
Les problèmes de santé mentale
Les maladies chroniques
Les cancers
Les maladies cardiovasculaires
Une invalidité peut survenir à tout âge et toucher autant les travailleurs manuels que les professionnels.
Que fait l'assurance invalidité?
L'assurance invalidité verse une prestation mensuelle lorsqu'une maladie ou une blessure vous empêche d'exercer votre profession.
Cette prestation peut servir à payer :
L'hypothèque ou le loyer
Les paiements automobiles
L'épicerie
Les frais médicaux
Les dépenses familiales courantes
L'objectif est simple : maintenir votre niveau de vie pendant votre période d'incapacité.
« J'ai déjà une assurance vie »
L'assurance vie et l'assurance invalidité remplissent deux besoins complètement différents.
L'assurance vie protège vos proches advenant votre décès.
L'assurance invalidité vous protège pendant que vous êtes en vie.
Statistiquement, il est beaucoup plus probable qu'une personne vive une période d'invalidité qu'elle décède prématurément pendant sa carrière. Pourtant, l'assurance vie est souvent la première protection achetée.
Les travailleurs autonomes sont particulièrement vulnérables
Pour un travailleur autonome, quelques mois sans revenu peuvent rapidement devenir un défi financier majeur.
Contrairement à plusieurs salariés qui bénéficient d'un régime collectif, les travailleurs autonomes doivent souvent créer eux-mêmes leur filet de sécurité.
Une assurance invalidité peut permettre de :
Continuer à payer les dépenses personnelles
Préserver l'épargne accumulée
Éviter l'endettement
Maintenir l'entreprise pendant une période difficile
Une protection adaptée à votre profession
Toutes les assurances invalidité ne sont pas identiques.
Certaines protections permettent de recevoir des prestations si vous êtes incapable d'exercer votre profession spécifique, même si vous pourriez théoriquement occuper un autre emploi.
Cette distinction est particulièrement importante pour les :
Professionnels
Travailleurs autonomes
Gestionnaires
Entrepreneurs
Travailleurs spécialisés
Combien coûte une assurance invalidité?
Le coût dépend de plusieurs facteurs :
Votre âge
Votre état de santé
Votre profession
Le montant de protection choisi
Les garanties sélectionnées
Dans bien des cas, la prime représente une petite fraction du revenu protégé.
L'objectif n'est pas de tout assurer, mais de protéger ce qui aurait le plus grand impact sur votre situation financière.
Les conséquences de ne pas être protégé
Sans assurance invalidité, plusieurs personnes doivent :
Utiliser leurs économies
Retirer leurs placements prématurément
Accumuler des dettes
Reporter leurs projets de retraite
Dépendre de programmes gouvernementaux ou de leurs proches
Après plusieurs mois sans revenu, les conséquences financières peuvent être importantes et durables.
En conclusion
Une maison peut être reconstruite. Une voiture peut être remplacée. Mais votre capacité à générer un revenu est souvent votre plus grand actif financier.
L'assurance invalidité est probablement l'une des protections les plus importantes que vous puissiez détenir, particulièrement si votre famille, votre hypothèque ou votre style de vie dépendent de votre revenu.
Chaque personne a des besoins différents. Que vous soyez salarié, professionnel ou travailleur autonome, il est possible d'évaluer les protections déjà en place et de déterminer si votre revenu est adéquatement protégé.
